Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" заявляет, что порядка пятьсот тысяч расчетных счетов предпринимателей с начала 2017 года были заблокированы банками России (информация есть в открытом доступе)
Массово блокируются счета банками на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), какой противодействует использованию для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки совершают подобные действия, вместе с тем знают не все предприниматели)
Данный правовой акт говорит о легализации финансовых средств, обретенных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хотя бы один раз "замораживали" в результате подозрения в этих махинациях, то его тут же вносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на проведение операций, делающих незаконно полученные деньги легальными.
Даже при составлении этого документа последствия заморозки будут неутешительными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет предоставить все документы, которые смогут доказать это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отображены в них. Лишь только после скрупулезного изучения этих документов банки имеют возможность принять решение о размораживании счета клиента.
Отдельные предприниматели думают, что если заблокирован один счет, будет несложно открыть новый и далее работать с ним. Это ошибка. Даже, если вы нацелитесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой пояснить эту ситуацию на примере собственной судебной практики.
Законодательство даёт подобное право банкам при наличии следующих поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база есть в любом банке. И даже, коль скоро вы не знали, с кем имели дело, то блокировки однозначно не избежать);
- при выполнении операций на сумму свыше 600 000 рублей (как раз такой предел производит подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, присутствующих в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, данные вами для свидетельствования законности проводимой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и дала поручение банку заблокировать счёт (налоговая также прослеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Тем не менее в некоторых случаях действия банков не подчиняются логике и не удовлетворяют требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" апеллировало с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" предупреждает об ограничении доступа в интернет-банк без каких-нибудь объяснений причин.
В свою очередь АО "Альфа-банк" распространил сведения по прочим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Своими действиями АО "Альфа-банк" нанес значительный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разморозить доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить нарушенные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
